邓东旭：「直赔模式」或成保险改变后市场格局的新起点

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本文根据大地保险理赔事业部 邓东旭在2017（第五届）汽车服务世界大会上发言实录整理，本次大会由汽车服务世界、雅森国际共同举办。

2016年保险费9000亿，75%是车险，60%是赔款。60%是事故车，65%是配件，可以看出2400亿的保险费为事故维修付款，1600亿为配件付款，这是基于保险的体量。

后市场与保险深度融合形成新格局，这种新格局非传统的“送修换保费、相互博弈、信息封闭、标准缺失”，而是基于“互联网、系统对接、数据共享、标准规范、相互信任、降低损耗”的新格局。

第一个，透明修车模式，由中华、大地、阳光、太平、天安、安盛天平共六家保险公司共同打造的项目，它由一个系统平台，连接了车主、修理厂、保险公司、配件商，通过系统将信息资源串起来。通过系统让车主方便看到修理厂更完整的信息，选择更适合自己的修理厂。

修理厂也能看到以往车主对自己的评价信息，保险公司向修理厂推送的信息，修理厂定损单信息、采购配件的信息、保险公司直赔结算信息。保险公司可以看到更完整的信息。

与DRP有接近又有小差异，国外DRP借助系统平台连接，再加上完整的信息。中国配件水太深，DRP把配件商夹进来，实际情况形成更完整的生态。

透明修车去年下半年开始推，进展效果并不是特别好，量也不是特别高，我们觉得这代表行业的方向，能给大家带来共同的价值，在2017年我们会重整旗鼓再接再励把这个事件持续推动下去。

除了透明修车像平安、太保2017年纷纷做了保险+修理厂+配件商配件直供的配件目标，配件金额相当可观，可以说是整个行业发展的一种趋势。

第二个，闲置资源整合模式，2400亿的维修费，有50%是在4S店维修的，50%是非4S店合作保险的，这样就有600亿保费是按照4S店原始的价格没有打折扣的来定损赔付的。这个600亿与乐车邦衍生出新的商业模式有相似之处。

乐车邦认为4S店闲置工位达到70%甚至更高，这些闲置工位打包整合起来，引导到相应4S店，又担心4S店价格高，于是就产生乐车邦。同样的道理，保养用乐车邦，事故车岂不是更用乐车邦。整合资源完全可能是新的商业模式。

上海大众官网显示，上海大众有60家4S店，北京有36家，石家庄有17家。我用石家庄大地保险的保费找出上海大众保险车辆及一天上海大众出险车辆，平均到17家4S店，按市场份额倒推整个市场有多少事故车，算下来4S店产能绝对过剩，过剩的比例还相当高。由此得到这个模式和空间更大。用资源、合适的价格整合的模式不仅4S店收益，车主也收益。

第三种，增值服务模式，人保的i保养，大地的易修猫。大地推出易养护、钣喷宝等一系列服务。我曾经跟销售端沟通，他们特别期望全国有大量连锁店，能把刚性需求，洗车、保养、钣喷都打造在一个服务链中。现在保费往下降但有一个上限，赔付没有那么高，动辄达到上千亿的空间，保险公司的需求是相当大的。

江苏修理厂最近搞了直赔模式，江苏省交通厅和保监局联合下发《关于开展事故车维修直赔定点工作的通知》，决定在全省范围内开展事故车维修直赔定点工作。

以后江苏省事故车维修正式进入直赔模式，事故车维修费用不用车主垫付了。事故后，当事人选择到保险公司推荐的“直赔定点”汽修企业修理的，无需向汽修厂支付维修费用，直接由保险公司与维修企业进行结算。

2016年11月，南京市已有200多家维修企业完成数据对接，上传数据12万条。无锡市已完成175家营运车维修企业，68家信誉企业的数据对接工作，目前已累计接入维修记录130万余条。苏州、徐州分别完成80家、53家维修企业数据对接。

怎么选择定点直赔的维修厂呢？交通和保险部门将根据交通部门信用等级评定结果、保险公司理赔信用评分及车主评分等情况，综合评定“直赔定点”汽修企业信用等级，并根据信用等级结果动态调整“直赔定点”汽修企业名单。

评论：“直赔模式”的风险曾经让保险公司很纠结，不敢开放，随着后市场环境好转，诚信环境好转，这是必然的趋势，同时会给保险公司带来二个好处：一是对修理厂的话语权增强；二是向车主推荐修理厂的话语权增强。这也许是保险改变后市场格局的新起点。

保险与后市场融合，特别需要一个连接器，连接信息通畅。每一次信息通畅的飞跃都带来革命性的模式变化，连锁、DRP、透明修车都以数据和系统作为一个基础。

但后市场缺乏得到大家共识有普遍使用频率的连接器、连接系统，虽然现在很多企业在打造，但希望它的适用性更强使用率更高，一家保险公司不可能连接太多的系统。一家修理厂不可能与一家保险公司就连接一个系统，最好能有公共的系统平台。
    

保险公司机构网络和企业的连锁对接，电话时代进化为微信时代。我们特别希望有上千家甚至数千家大连锁，因为这种合作效率高、标准统一，很容易复制推广。系统连接是我们深入、长久合作的一个基石。

*本文为大地保险理赔事业部 邓东旭在2017第五届汽车服务世界大会分享，转载请标明出处！汽车服务世界投稿：149671014@qq.com，商务合作：18521301468 李先生。